Künstler - empfehlenswerter Versicherungsschutz für Ihre Tätigkeit

Als Künstler leben Sie Ihren Traum und verdienen Geld mit Ihrem Talent. Um sich als Künstler zu etablieren und den Lebensunterhalt aus dieser Tätigkeit zu bestreiten, ist in der Regel ein langer Weg zurückzulegen. Die Bereiche der persönlichen Vorsorge und der Risikoabsicherung sollten Sie bei Ihrer Karriereplanung unbedingt im Auge haben, damit Sie sich weiter auf das Wesentliche konzentrieren können. Im folgenden Ratgeber zeigen wir Ihnen, an welchen Versicherungsschutz Sie als Künstler denken sollten.

Die persönliche Vorsorge

Als freischaffender Künstler kommt der persönlichen Vorsorge eine besondere Bedeutung zu. Um Künstlern eine solide Absicherung zu bieten, hat der Gesetzgeber die Künstlersozialkasse, kurz KSK, eingeführt. Mitglieder erhalten von der Künstlersozialkasse Zuschüsse zur gesetzlichen Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung. Es besteht eine freie Wahlmöglichkeit der gesetzlichen Krankenkasse. Künstler zahlen jeweils die Hälfte des Beitrags, die andere Hälfte übernimmt die KSK. Das Verfahren ähnelt der Finanzierung der Sozialversicherungsbeiträge von angestellten Arbeitnehmer, hier teilen sich Arbeitgeber und Arbeitnehmer die monatlichen Beiträge. Die Künstlersozialkasse finanziert sich durch die verwertenden Unternehmen, die Abgaben an die KSK entrichten sowie aus Zuschüssen des Bundes. Ob Sie mit Ihrer Tätigkeit als Künstler oder Publizist anerkannt werden, hängt von der Einschätzung der KSK ab. Auf Basis Ihres geschätzten Jahreseinkommens ermittelt die Künstlersozialkasse die monatlichen Beiträge.

Als Gesundheitsvorsorge ist die Absicherung über die KSK ideal, Sie erhalten eine solide Basisversorgung. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, die gesetzlichen Regelleistungen individuell zu ergänzen.

Ihr visora Versicherungsmakler aus Münster zeigt Ihnen bei einer Beratung gern die verschiedenen Optionen auf.

Stationäre Zusatzversicherung

Wenn Sie im Krankenhaus wie ein Privatpatient behandelt werden möchten, ist diese Ergänzungsversicherung passend für Sie. Sie sichern sich abhängig von Ihrer Tarifwahl eine Behandlung durch den Chefarzt oder die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer. Darüber hinaus profitieren Sie bei der Behandlung von modernster Medizintechnik. Auf diese Weise genesen Sie schneller und können Ihre künstlerische Tätigkeit wiederaufnehmen.

Zahnzusatzversicherung

Mit festen Zuschüssen beteiligen sich gesetzliche Krankenkassen nur mit einem geringen Teil an Kosten für Zahnersatz. Bevorzugen sie hochwertige Materialien kann es noch teurer werden und Sie müssen mit hohen Zuzahlungen rechnen. Idealerweise schließen Sie die Versorgungslücke mit einer freiwilligen Zahnzusatzversicherung.

Pflegeergänzung

Auch wenn das Risiko der Pflegebedürftigkeit mit zunehmendem Alter steigt, können auch jüngere Menschen zum Pflegefall werden - das heißt, das Thema Pflege geht jeden an. Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung reichen insbesondere bei stationärer Pflege nicht aus, um die hohen Kosten zu decken. Den Restbetrag müssen Sie oder Ihre Angehörigen aus eigener Tasche zahlen. Die Kosten können die Finanzen arg belasten und so ist eine Pflegetagegeldversicherung eine ausgezeichnete Wahl. Gerade wenn Sie sich bereits in jungen Jahren für eine entsprechende Absicherung entscheiden, können Sie mit geringen Beiträgen rechnen, die leicht zu finanzieren sind.

Krankentagegeldversicherung

Als Mitglied der Künstlersozialkasse haben Sie genau wie ein angestellter Arbeitnehmer Anspruch auf Krankentagegeld Ihrer gesetzlichen Krankenversicherung. Die Leistungen werden ab der siebten Krankheitswoche übernommen. Das Krankengeld macht jedoch nur ca. 70 Prozent Ihres regelmäßigen Arbeitseinkommens aus, es entsteht also eine Lücke. Mit einer privaten Krankentagegeldversicherung schließen Sie die Versorgungslücke und sorgen für einen längeren Krankheitsfall vor.

Arbeitskraftabsicherung

Wenn Sie als Mitglied der Künstlersozialkasse Ihre Tätigkeit nicht mehr ausüben können, erhalten Sie eine Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung. Bedenken Sie, dass die Versicherung prüft, ob sie in der Lage sind, einer Tätigkeit nachzugehen. Wie Sie Ihr Geld bisher verdient haben, ist bei dieser Einschätzung unerheblich. So führen beispielsweise Einschränkungen in Händen und Fingern bei einem Pianisten zur Berufsunfähigkeit, dennoch ist der Pianist aber nach Einschätzung des Versicherungsträgers in der Lage, eine andere Tätigkeit auszuüben. Kurz - ob und in welcher Höhe Sie eine Erwerbsminderungsrente erhalten, ist von der Bewertung der Versicherung abhängig.

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung könnten sie dieses Risiko perfekt absichern. Leider haben die meisten Anbieter einen entsprechenden Versicherungsschutz für Künstler nicht im Portfolio oder versichern Künstler nur mit Einschränkungen. Wer bereits vor Beginn der künstlerischen Tätigkeit eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, profitiert von diesem Umstand, denn in der Regel bleibt der Versicherungsschutz dann erhalten. Ihr visora Versicherungsmakler prüft Ihre bestehenden Versicherungen gern.

Haben Sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung, ist die Funktionelle Invaliditätsabsicherung eine mögliche Alternative. Kommt es zum Verlust bestimmter Grundfähigkeiten oder einer Invalidität, zahlt die Versicherung Ihnen eine Unfallrente. Auf Wunsch nehmen Sie weitere Risiken wie eine Dread Disease Versicherung für schwere Krankheiten oder eine spezielle Unfallversicherung für Künstler in den Vertrag auf.

Einen Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung genießen Sie als Künstler nicht. Nur als freiwilliges Mitglied einer Berufsgenossenschaft können Sie diese Leistungen beanspruchen. Ob die Beantragung dieser Mitgliedschaft sinnvoll ist, sollten Sie im Rahmen einer Beratung genau prüfen.

Altersvorsorge

Die gesetzliche Rente reicht nicht aus, um den Lebensstandard während des Ruhestandes zu sichern. Künstler verfügen aufgrund Ihres schwankenden Einkommens über eine eher geringe gesetzliche Rente, so dass eine private Vorsorge zu empfehlen ist. Als Mitglied der Künstlersozialkasse haben Sie Anspruch auf die gesetzliche Förderung der Riester-Rente. Zahlen Sie eigene Sparbeiträge von mindestens 60 Euro jährlich in einen Vertrag ein, erhalten Sie eine Grundförderung von mindestens jährlich 154 Euro. Für Kinder bekommen Sie weitere Förderbeträge, hier gelten Sätze von 184 Euro für Kinder, die bis 2008 geboren wurde. Für jüngere Kinder, die nach 2008 geboren wurden steigt die staatliche Förderung auf 300 Euro jährlich. Um in den Genuss der Förderung zu kommen, müssen Sie mindestens 4 Prozent des Vorjahreseinkommens in Ihren Vertrag einzahlen, es gilt ein Maximalbetrag von 2.100 Euro jährlich. Ein zusätzlicher Vorteil bietet sich durch die steuerliche Absetzbarkeit der Beträge.

Als Künstler steht Ihnen nicht nur die Riester Rente offen, alternativ setzen Sie auf die Basisrente, die eine staatliche Förderung in Form hoher Steuerfreibeträge bietet. Besonders flexibel sind Sie mit einer Privatrente - hier haben Sie vielfältige individuelle Absicherungsoptionen. Bei einer Auszahlung profitieren Sie von einem Steuervorteil, denn wenn die Rente mit einem Mindestalter von 62 Jahren ausgezahlt wird, ist nur der halbe Ertragsanteil zu versteuern.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Altersvorsorge zu planen und gesetzliche Fördermöglichkeiten zu nutzen. Bei einem Vergleich der Optionen finden Sie mit Ihrem visora Versicherungsmakler eine individuelle Lösung für Ihre Ansprüche. Idealerweise beginnen Sie möglichst früh mit der Vorsorge, um sich hohe Leistungen im Alter zu sichern.

Zusätzlich zu Ihrer persönlichen Vorsorgeplanung gibt es einige weitere Versicherungen, die empfehlenswert sind. Dazu zählen eine Haftpflicht- sowie eine Rechtsschutzversicherung und spezielle Sachversicherung für Sie als Künstler.

Haftpflichtversicherung

Kommt im Rahmen Ihrer künstlerischen Tätigkeit ein Dritter zu Schaden, übernimmt Ihre private Haftpflichtversicherung keine Leistungen. Für diese Fälle sollten Sie eine Berufshaftpflichtversicherung wählen. Die Versicherung übernimmt nicht nur berechtigte Schadenersatzansprüche, sondern wehrt zudem unberechtigte Ansprüche ab. Dabei trägt die Berufshaftpflicht alle Kosten und übernimmt auch eine eventuell erforderliche gerichtliche Auseinandersetzung. Beachten Sie, dass Sie alle ausgeübten Tätigkeiten melden, um jederzeit Versicherungsschutz zu genießen.

Die Berufshaftpflicht kommt nicht nur für von Ihnen verursachte Schäden auf. Arbeiten Sie im Rahmen Ihrer künstlerischen Tätigkeit mit Erfüllungsgehilfen, gilt der Versicherungsschutz auch für Schäden, die durch diese Helfer verursacht werden. Treten Sie gemeinsam mit anderen Kollegen auf und erzielen damit ein Einkommen, gelten Sie als Gesellschaft bürgerlichen Rechts. In diesen Fällen haften Sie bei Schäden gesamtschuldnerisch. Idealerweise schließen Sie daher eine Berufshaftpflicht als Gemeinschaft ab.

Rechtsschutzversicherung

Die Rechtsschutzversicherung unterstützt Sie, wenn Sie eigene Ansprüche gegenüber Dritten durchsetzen wollen. Als Künstler sollten Sie eine recht umfangreiche Absicherung für verschiedene Bereiche wählen, da Sie mit vielfältigen Problemen konfrontiert werden könnten. So unterstützt die Rechtsschutzversicherung Sie nicht nur beim Einbringen offener Forderungen, sondern auch bei Streitigkeiten mit dem Finanzamt.

Sachversicherung

Im privaten Bereich sichern Sie Ihr Eigentum mit einer Hausratversicherung ab. Für den beruflichen Bereich dient die gewerbliche Inhaltsversicherung als Absicherung. Welche Gefahren Sie versichern wollen, hängt von Ihren persönlichen Ansprüchen ab. Sie können Ihr Arbeitsgerät und Handwerkszeug, das Sie als Künstler benötigen gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Einbruchdiebstahl und Elementarschäden absichern. Sollten Sie als Künstler in einem Atelier arbeiten, ist die Inhaltsversicherung empfehlenswert.

Arbeiten Sie mit einem einzelnen Gegenstand wie einem teuren Instrument, sichern Sie dieses mit einer maßgeschneiderten Versicherung ab. Die Anbieter haben hier spezielle Tarife im Portfolio, die genau auf Ihren Bedarf zugeschnitten sind. Sind Sie als Künstler mobil, sollten Sie Ihre Wertgegenstände auch während eines Transports schützen.

Ausstellungen und Veranstaltungen

Für viele Künstler gehört die Präsentation Ihrer Werke und die Organisation von Veranstaltungen zum beruflichen Alltag. Als Veranstalter gehen Sie bestimmte Risiken ein, für die Sie eine ausreichende Absicherung treffen sollten. Besonders wichtig ist die Veranstalterhaftpflicht, da der Schutz anderer Haftpflichtversicherungen für diesen Fall nicht greift. Unter Umständen nimmt der Anbieter Ihrer Berufshaftpflicht regelmäßige Veranstaltungen in die Deckung auf, hier sollten Sie Rücksprache halten. Achten Sie bei der Tarifwahl darauf, ob auch Schäden an gemieteten Immobilien abgesichert sind. Auch weitere Zusatzrisiken wie eine Tribüne oder eine Hüpfburg sind separat abzusichern. Als Veranstalter sollten Sie den Versicherungsschutz besonders genau prüfen und bei Bedarf erweitern.

Bedenken Sie, dass Sie für gemietete Ausrüstung wie Lichttechnik oder ein Zelt verantwortlich sind. Diese Gegenstände stellen einen hohen Wert dar und sollten unbedingt abgesichert werden. Das gilt vor allem, wenn Sie aufwendige Technik bei Ihrer Veranstaltung einsetzen - hier sollten Sie den Abschluss einer Elektronikversicherung prüfen.

Nicht immer läuft alles wie geplant - fällt Ihre Veranstaltung aus oder muss abgesagt werden, bleiben Sie als Veranstalter auf hohen Kosten sitzen. Für diese Fälle ist eine Ausfallversicherung eine ausgezeichnete Wahl. Als Künstler müssen Sie über umfangreiche Versicherungslösungen im privaten und beruflichen Bereich nachdenken.

Die ungebundenen Versicherungsmakler und Finanzberater von visora aus Münster unterstützen Sie kompetent bei Ihrer persönlichen Vorsorgeplanung und einer maßgeschneiderten Absicherung.

Sprechen Sie uns einfach an - wir sind gerne für Sie da!