Auszubildende - von Beginn an Versicherungen und Finanzen richtig im Griff

Beginn der Ausbildung - auf eigenen Beinen stehen

Mit dem Ende der Schulzeit und dem Beginn einer Ausbildung stehen junge Leute zum ersten Mal auf eigenen Beinen. Unter Umständen befindet sich die Ausbildungsstätte an einem anderen Ort - weit weg von zu Hause. In dieser Zeit gibt es viel zu organisieren und zu bedenken, die erste Wohnung ist ein großer Schritt in die Selbstständigkeit und das Erwachsensein. Wichtig ist, dabei auch die eigene Vorsorgeplanung im Blick zu haben. Wir unterstützten Sie auf Ihrem Weg in eine sichere Zukunft und zeigen Ihnen, an welche Absicherungen Sie als junger Mensch denken sollten.

Persönliche Absicherung

Die eigene Vorsorge ist ein wichtiger Bestandteil des Starts ins Berufsleben. Entscheiden Sie sich bereits in jungen Jahren für einen passenden Versicherungsschutz, profitieren Sie in der Regel aufgrund des geringen Eintrittsalters von günstigen Konditionen.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Auch wenn Sie erst am Beginn Ihrer Berufsausbildung stehen, sollten Sie bereits zu diesem Zeitpunkt an eine Berufsunfähigkeitsversicherung denken. Als junger Arbeitnehmer haben Sie noch keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente, da hier eine fünfjährige Wartezeit erfüllt werden muss. Wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht ausüben kann, steht also im schlimmsten Fall mit leeren Händen da. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie sich nicht nur für eine dauerhafte Berufsunfähigkeit, sondern auch für einen vorübergehenden Verlust der Arbeitskraft perfekt ab. Gemeinsam mit Ihrem visora Versicherungsmakler aus Münster finden Sie den passenden Tarif für Ihren individuellen und maßgeschneiderten Versicherungsschutz. Bei einem Vergleich ermitteln Sie die möglichen Varianten. In der Regel können Sie bei den meisten Anbietern eine monatliche Rente von bis zu 1.000 Euro absichern. Verdienen Sie nach einer Ausbildung mehr Geld, ist eine Anpassung Ihrer Versicherung bei den meisten Versicherern ohne eine erneute Gesundheitsprüfung möglich.

Unfallversicherung

Während Ihrer Ausbildung genießen Sie während der Arbeit und auf den Wegen von und zur Arbeit gesetzlichen Unfallversicherungsschutz. Für Unfälle im privaten Bereich gilt die gesetzliche Absicherung nicht. Viele Unfälle passieren jedoch während der Freizeit, so dass ein privater Unfallschutz sehr zu empfehlen ist. Mit der Kapitalleistung der Unfallversicherung haben Sie die Möglichkeit, Ihr Lebensumfeld nach einem Unfall umzugestalten. Bei einer Invalidität oder Behinderung können die erforderlichen Umbauten zu einer hohen finanziellen Belastung führen, mit einer Unfallversicherung sind Sie auf der sicheren Seite. Verfügen Ihre Eltern bereits über einen Unfallschutz, können Sie in der Regel bis zur Volljährigkeit über einen günstigen Kindertarif abgesichert werden. Bei Volljährigkeit ist die Einordnung in die richtige Berufsgruppe entscheidend. Sind Sie in einem handwerklichen Beruf tätig und einem höheren Risiko ausgesetzt, ist der Beitrag entsprechend höher als bei einer reinen Bürotätigkeit. Wählen Sie eine ausreichend hohe Versicherungssumme, so dass Sie im Versicherungsfall eine angemessene Leistung erhalten.

Als Ergänzung der Berufsunfähigkeit ist eine Unfallversicherung eine gute Wahl. Hier sorgen Sie für den Fall eines Unfalls finanziell vor und erhalten im Falle einer Invalidität eine Einmalzahlung, mit der Sie erste Kosten bei einer dauerhaften Behinderung bestreiten können. Im Rahmen einer Beratung erfahren Sie von Ihrem Versicherungsmakler, wie Ihre konkrete Vorsorge aussehen könnte.

Altersvorsorge

Der Gedanke an den Ruhestand liegt beim Start in den Beruf in weiter Ferne - dennoch sollten Sie sich möglichst frühzeitig um Ihre Altersvorsorge Gedanken machen. Wenn Sie bereits in jungen Jahren anfangen, jeden Monat einen bestimmten Betrag zu sparen, kommt bis zum 67. Lebensjahr eine ansehnliche Summe zusammen. Beginnen Sie mit 17 Jahren jeden Monat 100 Euro auf die Seite zu lagen, haben Sie nach 50 Jahren 60.000 Euro beisammen. Dazu kommen die Zinsen, die Sie für Ihre Anlage erhalten. Starten Sie später mit dem Sparen, sinkt das Kapital, das Ihnen im Alter zur Verfügung steht, oder Sie müssen einen höheren monatlichen Betrag zur Seite legen. Welches Produkt für Ihre Altersvorsorge in Frage kommt, erläutert Ihnen der visora Versicherungsmakler gern in einem persönlichen Gespräch. Ideal ist beispielsweise ein Sparplan mit Riester-Förderung, denn dadurch, dass Sie während der Ausbildung noch recht wenig verdienen, erhalten Sie die volle staatliche Förderung. Zudem profitieren Sie bei einem Abschluss bis zum 25. Lebensjahr von einem zusätzlichen Bonus von einmalig 200 Euro.

Krankenversicherung

Als Auszubildender sind Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert. Das heißt, Sie sind nun nicht mehr über Ihre Eltern in der Familienversicherung abgesichert, sondern verfügen über eine eigenständige Absicherung. Die gesetzliche Krankenversicherung bietet eine solide Basisabsicherung.

Mit einer Krankenzusatzversicherung sorgen Sie für einen erweiterten Schutz und ergänzen die gesetzlichen Leistungen. Durch das junge Eintrittsalter profitieren Sie von günstigen Beiträgen bei Zusatzversicherungen wie einer Zahnzusatzversicherung oder einer stationären Zusatzversicherung.

Während der Ausbildung bei den Eltern mitversichert?

Unter Umständen sind Sie während Ihrer Ausbildungszeit bei einigen Versicherungen über Ihre Eltern abgesichert. Wir zeigen Ihnen, in welchen Bereichen Sie vom elterlichen Versicherungsschutz profitieren.

Privathaftpflichtversicherung

Fügen Sie einem Dritten Schaden zu, sind Sie schadenersatzpflichtig. Da es bei Schadenersatzansprüchen keine Summenbegrenzung gibt, können insbesondere bei einem Personenschaden Kosten in Millionenhöhe anfallen. Aber auch eine vergessene Herdplatte, die in der ersten eigenen Mietwohnung einen Brand verursacht, kann immense Kosten nach sich ziehen. Ob Sie während Ihrer Ausbildung noch über Ihre Eltern haftpflichtversichert sind, hängt von den genauen Versicherungsbedingungen ab. Zu Beginn der Ausbildung sollten Sie den Versicherungsschutz genau prüfen - Ihr visora Versicherungsmakler unterstützt Sie dabei gern. Haben Sie Ihre Ausbildung erfolgreich beendet, sollten Sie umgehend eine eigene Privathaftpflichtversicherung abschließen.

Rechtsschutzversicherung

Wollen Sie Ansprüche gegenüber einem Dritten durchsetzen, bietet die Rechtsschutzversicherung Ihnen einen ausgezeichneten Schutz. Welche Rechtsbereiche durch die Rechtsschutzversicherung abgedeckt sind, hängt von der genauen Tarifwahl ab. Unter Umständen sind einige Bereiche bereits durch die Privathaftpflicht abgedeckt, ein Blick in die Versicherungsbedingungen gibt hier Aufschluss. Bei der Rechtsschutzversicherung erhalten Sie über eine Hotline in der Regel zunächst eine rechtliche Orientierung. Darüber hinaus übernimmt die Versicherung Kosten, die bei einem Rechtsstreit auf Sie zukommen können.

Kfz-Versicherung

Kurz nach dem Führerschein und dem Beginn der Ausbildung schaffen viele junge Leute sich ihr erstes Auto an. Statistisch gesehen verursachen gerade junge Fahrer häufiger Unfälle, so dass die Versicherungsprämien entsprechend hoch sind. Erst mit mehr Fahrpraxis sinken die Kosten für die Kfz-Versicherung, Idealerweise lassen Sie Ihren Wagen zunächst auf einen Elternteil zu. Eventuell steht ein Rabatt für einen Zweit- oder Drittwagen zur Verfügung, so dass die Versicherungskosten für Ihren Pkw sinken. Sind Sie dann einige Jahre unfallfrei unterwegs gewesen, können Sie den Schadenfreiheitsrabatt auf Ihre eigene Versicherung übertragen.

Hausratversicherung

Wohnen Sie noch bei Ihren Eltern, ist Ihr Eigentum automatisch durch die Hausratversicherung Ihrer Eltern versichert. Ob Sie diesen Versicherungsschutz auch genießen, wenn Sie in einer eigenen Wohnung wohnen, ist von der Hausratversicherung der Eltern abhängig. Unter Umständen ist Ihr Hausrat im Rahmen einer sogenannten Außenversicherung mit abgesichert. Idealerweise prüfen Sie den Schutz, wenn Sie in Ihre Wohnung ziehen und lassen sich dies schriftlich von Ihrer Versicherung bestätigen. Dabei sollten Sie darauf achten, für welche Versicherungssumme der Schutz gilt. Die meisten Versicherer nehmen eine Begrenzung auf 10 Prozent der Versicherungssumme vor. Liegt der Wert Ihrer Einrichtungsgegenstände über diesem Betrag, benötigen Sie eine eigene Versicherung.

Glasversicherung

Eine Glasversicherung ist nicht unbedingt notwendig. Bedenken Sie, dass Glasschäden in einer Mietwohnung nicht von einer privaten Haftpflichtversicherung übernommen werden. Schlagen Sie Ihre Balkontür unabsichtlich zu fest zu und das Glas bricht, müssen Sie für den Schaden aufkommen. Ob Sie sich für die in der Regel recht günstige Glasversicherung entscheiden, hängt von Ihrem persönlichen Sicherungsbedürfnis ab.

Anlage der vermögenswirksamen Leistungen

Um Vermögen zu bilden, sind vermögenswirksame Leistungen, die Sie von Ihrem Arbeitgeber erhalten, eine gute Wahl. In der Regel liegen Sie als Auszubildender unter den Einkommensgrenzen von 20.000 Euro, so dass Sie zudem Anspruch auf eine Arbeitnehmersparzulage haben. Zahlen Sie die Leistungen Ihres Arbeitgebers in einen Bausparvertrag ein erhalten Sie die Sparzulage, wenn Ihr Einkommen nicht mehr als 17.900 Euro beträgt. Entscheiden Sie sich für das Bausparen, erhalten Sie 9 Prozent auf eine maximale Sparleistung von 470 Euro jährlich. Haben Sie einen Fondssparplan gewählt, erhalten Sie 20 Prozent auf einen jährlichen Sparbetrag von 400 Euro.

Ausbildungsversicherung

In vielen Familien schließen Eltern oder Großeltern einen Sparvertrag für Kinder oder Enkelkinder ab. In der Regel werden diese Verträge zum Zeitpunkt der Volljährigkeit oder bei Beginn der Ausbildung fällig. Ihr visora Finanzberater unterstützt Sie gern bei Ihren Überlegungen zur Wiederanlage dieses Kapitals. Es stehen verschiedene Finanzprodukte zur Wahl, die Ihnen Ihr Versicherungsmakler gern in einem persönlichen Gespräch erläutert.

Sie sind dabei, Ihren eigenen Weg zu finden. Der Versicherungsbereich ist für junge Menschen in der Regel vollkommen unbekannt.

Die ungebundenen Versicherungsmakler und Finanzberater von visora aus Münster stehen Ihnen auf dem Weg zur Seite und unterstützen Sie kompetent bei Ihrer persönlichen Vorsorgeplanung und einer maßgeschneiderten Absicherung.

Sprechen Sie uns einfach an - wir sind gerne für Sie da!