Richtig versichert als Bauherren

Versicherungen rund um Ihr Bauvorhaben

Viele Familien entscheiden sich aufgrund der günstigen Bauzinsen für den Schritt ins eigene Heim. Als Bauherr müssen Sie an vieles denken und im Laufe der Bauzeit auch das ein oder andere Problem bewältigen. Insbesondere für Ihre Altersvorsorge spielt das Eigenheim eine wichtige Rolle, denn wer im Alter mietfrei wohnt und die Immobilie abbezahlt hat, spart deutlich bei den monatlichen Ausgaben. Als Immobilieneigentümer sollten Sie die Instandhaltung Ihres Objektes jedoch nicht vernachlässigen, eine neue Heizung oder eine zeitgemäße Wärmedämmung nach einigen Jahren reißen ein großes Loch in die Finanzen. Mit einer rechtzeitigen und umsichtigen Planung sorgen Sie als Bauherr solide vor. Im folgenden Ratgeber zeigen wir Ihnen, an welche Absicherung Sie unbedingt denken sollten.

Bauherrenhaftpflichtversicherung

Als Bauherr sind Sie für Ihr Bauvorhaben verantwortlich. Passiert auf der Baustelle ein Unfall und ein Dritter kommt zu Schaden, sind Sie als Bauherr haftbar. Bedenken Sie, dass Sie in unbegrenzter Höhe für Personen- und Sachschäden haften - ein ausreichender Versicherungsschutz ist daher unverzichtbar. Die Bauherrenhaftpflicht bietet Ihnen nicht nur Sicherheit bei berechtigten Schadenersatzforderungen, sondern wehrt auch unberechtigte Forderungen, die Dritte gegen Sie stellen, ab. In einigen privaten Haftpflichtversicherungen ist die Bauherrenhaftpflicht bereits enthalten. Werfen Sie vor Beginn Ihres Bauvorhabens am besten einen Blick in die Versicherungsbedingungen und achten dabei vor allem auf die maximal abgesicherte Bausumme. Unter Umständen ist eine Anpassung erforderlich. Ihr visora Versicherungsmakler in Münster unterstützt Sie gern bei einer Überprüfung Ihres Versicherungsschutzes.

Bauhelfer-Unfallversicherung

Auf einer Baustelle unterstützen oftmals Freunde und Familie. Natürlich möchten Sie nicht, dass einem Familienmitglied oder einem Freund auf Ihrer Baustelle ein Unfall passiert. Gerade bei ungelernten Helfern kann jedoch schnell einmal etwas schiefgehen, dafür ist die Bauhelfer-Unfallversicherung eine hervorragende Wahl. Selbst wenn Sie persönliche keine Schuld an dem Unfall trifft, fühlen Sie sich für den entstandenen Schaden verantwortlich. Kommt es im schlimmsten Fall zu einer dauerhaften Behinderung oder Invalidität eines Helfers, sind Sie mit der Versicherung auf der sicheren Seite. Achten Sie als Bauherr auch darauf, alle Helfer der Berufsgenossenschaft zu melden.

Feuerrohbauversicherung und Bauleistungsversicherung

Sobald Ihr Haus fertiggestellt ist, versichern Sie Ihr Eigentum mit einer Gebäudeversicherung. Damit Sie auch während der Bauphase auf der sicheren Seite sind, sollten Sie Ihren Bau mit einer Feuerrohbauversicherung gegen Brandschäden absichern. Wollen Sie weitere Risiken wie Sturm, Hagel oder Leitungswasser versichern, ist dies im Rahmen einer Bauleistungsversicherung möglich. Im Schadenfall übernimmt der Versicherer die Kosten, die notwendig sind, um den Bau wieder im üblichen Zustand herzustellen.

Baufertigstellungsversicherung und Baugewährleistungsversicherung

Im Baugewerbe sind Insolvenzen keine Seltenheit, rund ein Fünftel aller Bauvorhaben sind in Deutschland von dieser Situation betroffen. Auch Kosten für eine Beseitigung von Baumängeln strapazieren Ihr Budget als Bauherr, denn hat der bauausführende Betrieb Insolvenz angemeldet, haben Sie keine Möglichkeit mehr, Ihre Ansprüche durchzusetzen. Mit einer Baufertigstellungs- und einer Baugewährleistungsversicherung treffen Sie für diese Fälle eine perfekte Vorsorge. Das Risiko für eine Fertigstellung Ihres Bauvorhabens übernimmt die Versicherung ebenso wie die Absicherung gegen etwaige Baumängel. Der Schutz besteht noch fünf Jahre nach der Fertigstellung Ihres Baus. Sie profitieren hier nicht nur von einem ausgezeichneten Versicherungsschutz, sondern setzen auch auf die Fachkenntnis eines kompetenten Partners: Bereits während der Planung stehen Ihnen Versicherungsexperten zur Seite, die Ihre Unterlagen auf etwaige Fehler überprüfen. So können Probleme bereits im Vorfeld beseitigt werden, ohne dass Sie tatsächlich auftreten.

Die Finanzierung des Bauvorhabens

Kaum jemand ist in der Lage, ein Bauvorhaben aus seinem Ersparten zu realisieren, die meisten entscheiden sich für eine Finanzierung. Auch wenn viele Bauherren, die klassische Baufinanzierung bei der Hausbank wählen, gibt es durchaus Alternativen.

Viele Versicherungen, bei denen Sie bereits einen Altersvorsorgevertrag abgeschlossen haben, bieten Baudarlehen zu günstigen Konditionen. Ob und zu welchen Zinssätzen Sie diese Darlehen erhalten, ist von Ihrer persönlichen Bonität und Ihren Finanzen abhängig. Mit einem Wohnriester-Vertrag bauen Sie eine staatliche Fördermöglichkeit in Ihre Finanzierung ein. Ob sich das im Einzelfall lohnt, prüfen Sie am besten mit einem kompetenten visora Versicherungsmakler, der Ihnen gern Ihre Möglichkeiten in diesem Bereich erläutert.

Nach Ablauf der Zinsfestschreibung eines Baudarlehens bleibt in der Regel eine Restschuld übrig, denn kaum ein Bauherr kann so hohe Raten tilgen, dass das Darlehen schnell zurückbezahlt ist. Um sich für die Zeit nach der ersten Zinsfestschreibung günstige Konditionen zu sichern, ist ein Bausparvertrag eine gute Wahl: Parallel zur Rückführung Ihres Darlehens besparen Sie einen Bausparvertrag, der Ihnen bei Zuteilung einen günstigen Zinssatz verspricht. Haben Sie die Darlehenssumme ausreichend hoch gewählt, können Sie sich auf diese Weise eine zinsgünstige Anschlussfinanzierung sichern und profitieren von einer ausgezeichneten Planungssicherheit. Im Idealfall fließen Ihre vermögenswirksamen Leistungen in den Vertrag und Sie kommen in den Genuss der staatlichen Wohnungsbauprämie.

Ihre persönliche Absicherung

Niemand denkt gern daran, aber was passiert, wenn etwas passiert? Die meisten Bauherren haben Familie, der Hauptverdiener trägt den größten Teil der monatlichen Belastung. Fällt der Versorger aus, können viele Familien die hohen Raten nicht mehr aufbringen und im schlimmsten Fall droht eine Zwangsversteigerung des Objekts. An eine Absicherung Ihrer Familie sollten Sie als Bauherr unbedingt denken.

Mit einer Risikolebensversicherung treffen Sie eine Vorsorge für den Todesfall. Stirbt die versicherte Person, erhalten die Angehörigen die vereinbarte Versicherungssumme. Bei einer Baufinanzierung haben Sie die Möglichkeit, sich für einen speziellen Versicherungstarif zu entscheiden. Dabei passt sich die Versicherungssumme stets der aktuellen Restschuld an, so dass Sie immer auf der sicheren Seite sind. Alternativ entscheiden Sie sich für eine klassische Lebensversicherung, die Ihren Angehörigen einen Todesfallschutz bietet und bei Bedarf an eine neue Lebenssituation angepasst werden kann.

Sehr empfehlenswert ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Erkranken Sie als Hauptverdiener und können Ihrer Arbeit nicht wie gewohnt nachgehen, müssen Sie mit Einkommenseinbußen rechnen. Ihren Ratenverpflichtungen aus der Baufinanzierung müssen Sie wie gewohnt nachkommen. Verfügen Sie bereits über eine Berufsunfähigkeitsversicherung, sollten Sie den Versicherungsschutz prüfen und gegebenenfalls an Ihre neue Lebenssituation anpassen. Ihr visora Versicherungsmakler steht Ihnen dabei gern zur Seite.

Um eine Vorsorge für den Fall der Arbeitslosigkeit zu treffen, gibt es einen Ratenschutzbrief, der Ihnen die Übernahme Ihrer monatlichen Darlehensraten für 12 Monate bietet. Einige Tarife lassen sich individuell anpassen, so dass Sie auf Wunsch auch einen längeren Zeitraum absichern können.

Versicherung Ihres Eigenheims

Irgendwann ist die Bauphase vorbei und Sie ziehen als stolzer Hausbesitzer in Ihr neues Heim. Denken Sie daran, Ihre Versicherung über einige Änderungen in Kenntnis zu setzen.

Wohngebäudeversicherung

Die Feuerrohbauversicherung ist nun nicht mehr notwendig. Informieren Sie Ihren Versicherer über Ihr Einzugsdatum und stellen Ihren Tarif auf eine klassische Gebäudeversicherung um. Achten Sie darauf sich nicht nur gegen das Risiko Feuer abzusichern, sondern auch die Risiken Sturm, Hagel und Leitungswasser in den Vertrag aufzunehmen.

Elementarversicherung / Naturgewaltenversicherung

In einigen Regionen kommt es zunehmend zu Schäden durch Naturgewalten. Mit einer Elementarversicherung sichern Sie sich gegen Gefahren wie Überschwemmungen, Erdbeben, Erdrutsch oder Schneedruck und andere Naturgewalten. Mit dieser umfangreichen Deckung sind Sie auf der sicheren Seite und haben Ihr Haus effektiv gegen mögliche Gefahren abgesichert, In einigen Bundesländern erhalten Sie bei einem Elementarschaden nur Hilfe, wenn Sie über eine entsprechende Absicherung verfügen, insofern ist dieser Versicherungsschutz sehr zu empfehlen.

Hausratversicherung

Denken Sie daran, Ihre Hausratversicherung an die neuen Bedingungen anzupassen. In der Regel gibt es bei den Versicherungen eine Frist von einem Monat, bis die Meldung erfolgt sein muss. Passen Sie unbedingt die neue Wohnfläche in Ihrem Vertrag an, damit Sie ausreichend abgesichert sind.

Privathaftpflichtversicherung

Eine selbstgenutzte Immobilie ist automatisch in Ihrer privaten Haftpflicht mitversichert. In diesem Fall ist keine Information Ihres Versicherers notwendig. Haben Sie sich beispielsweise für ein Objekt mit Einliegerwohnung entschieden und treten nun als Vermieter auf, sollten Sie den Abschluss einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung prüfen. Wer sein Gebäude mit Öl beheizt, muss an eine Gewässerschadenhaftpflicht denken. Ihr Versicherungsmakler informiert Sie gern über die notwendigen Absicherungen.

Rechtsschutzversicherung

Verfügen Sie bereits über einen Rechtsschutz, kann der Einschluss als Haus- und Grundbesitzer in den Vertrag empfehlenswert sein. So sind Sie zum Beispiel bei Streitigkeiten mit einem Nachbarn auf der sicheren Seite und erhalten Unterstützung von Ihrem Versicherer.

Wissenswertes für Eigenheimbesitzer

Setzen Sie bei Ihrem neuen Haus auf eine Fotovoltaikanlage, speisen Sie Strom in das öffentliche Netz ein. Sie treten hier also nicht nur als Betreiber, sondern auch als Gewerbetreibender auf und sollten die entstehenden Risiken entsprechend absichern. Prüfen Sie, ob Sie eine separate Haftpflichtversicherung abschließen sollten. Eine Fotovoltaikversicherung bietet Ihnen in diesem Rahmen einen umfangreichen Schutz und sichert Sie gegen eventuelle Schäden oder einen Ausfall ausgezeichnet ab.

Haus- und Wohnungsschutzbrief

Wer kennt das nicht? Ein Heizungsrohr mit einem Leck oder ein verstopftes Wasserrohr? Bei einigen Schäden ist schnelle Hilfe gefragt. Haben Sie sich für einen Haus- und Wohnungsschutzbrief entschieden, organisiert Ihre Versicherung nach einem Anruf bei der Hotline unkomplizierte Unterstützung für Ihr Problem.

Glasversicherung

Ob Sie sich für die zusätzliche Glasversicherung entscheiden, hängt von Ihrem Sicherungsbedürfnis ab. Die klassische Haftpflicht deckt Glasschäden nicht ab, so dass Sie einen Schaden aus eigener Tasche zahlen müssen. Gegen einen moderaten Versicherungsbeitrag versichern Sie die Glasflächen wie Fenster, Balkontüren oder Glaskochfelder gegen Schäden.

Als Bauherr und Hausbesitzer müssen Sie an vieles denken - vernachlässigen Sie auf keinen Fall die Absicherung Ihres Eigentums und die persönliche Vorsorge für Ihre Familie.

Die ungebundenen Versicherungsmakler und Finanzberater von visora aus Münster unterstützen Sie kompetent bei Ihrer persönlichen Vorsorgeplanung und einer maßgeschneiderten Absicherung.

Sprechen Sie uns einfach an - wir sind gerne für Sie da!