Versicherungspakete für Vermieter

Vermieter einer Immobilie - welcher Versicherungsschutz ist wichtig?

Zur Vermögensbildung ist eine Immobilie ausgezeichnet geeignet. Egal ob Sie Ihr Objekt selbst nutzen oder vermieten, die Immobilie ist eine solide und zukunftssichere Anlage. Bei einem vermieteten Objekt profitieren Sie als Vermieter von den monatlichen Mieteinnahmen und sind dabei völlig unabhängig von der Kapitalmarktentwicklung oder den Börsenkursen. Schaffen Sie während dieser Zeit solide Rücklagen, um notwendige Reparaturen oder Sanierungen durchzuführen, sind Sie auf der sicheren Seite. Als Vermieter sind Sie unter Umständen von verschiedenen Problemen betroffen. Unstimmigkeiten mit dem Mieter oder ein großer Schaden durch ein Unwetter oder eine andere Naturgewalt können als Vermieter Kopfzerbrechen bereiten. Mit einer maßgeschneiderten Vorsorge schützen Sie sich vor diesen Gefahren. Im folgenden Ratgeber zeigen wir Ihnen, welche Versicherungen für Haus- und Grundbesitzer zu empfehlen sind.

Haftpflichtschäden

Das Bürgerliche Gesetzbuch regelt die Haftung des Grundbesitzers in § 836 Abs. 1. Demnach haften Sie als Eigentümer für alle Schäden, die aus einer fehlerhaften Unterhaltung einer Immobilie resultieren. Auch wenn Sie keine Schuld trifft, werden Sie dennoch haftbar gemacht, in diesem Zusammenhang spricht man auch von einem "vermuteten Verschulden". Weisen Sie nach, dass Sie alle Maßnahmen zur Verbeugung von Schäden getroffen haben, verringert sich Ihre Haftung entsprechend und es gilt ein "konkretes Verschulden".

Haftpflichtlösungen

Als Hauseigentümer sollten Sie sich für eine entsprechende Vorsorge entscheiden und sich für derartige Schadenfälle absichern. Für selbstgenutzte Immobilien gilt in der Regel der Deckungsumfang der privaten Haftpflichtversicherung. Handelt es sich um ein Zwei- oder Mehrfamilienhaus kommt es auf die jeweilige Haftpflichtversicherung an. Bei einigen Anbietern haben Sie die Möglichkeit, diese Objekte über einen entsprechenden Tarif zu versichern. Als Besitzer einer Immobilie sollten Sie stets den Deckungsumfang Ihrer Haftpflichtversicherung prüfen. Ihr visora Versicherungsmakler aus Münster berät Sie kompetent über die erforderliche Haftpflichtdeckung. Bei einem Vergleich finden Sie den passenden Versicherungsschutz für Ihre Situation.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung

Entstehen Dritten im Zusammenhang mit Ihrer Mietimmobilie Schäden, greift die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung. Stellt ein Dritter Ansprüche an Sie, prüft die Versicherung die Rechtmäßigkeit dieser Ansprüche und wehrt diese gegebenenfalls ab. Die Versicherung kommt für alle Kosten, die im Zusammenhang entstehen auf und trägt auch die Kosten für eine eventuelle Gerichtsverhandlung. Als Vermieter können Sie von der Wohnungseigentümergemeinschaft für Schäden Ihres Mieters haftbar gemacht werden. Sofern Ihr Mieter einen Schaden am Gebäude verursacht, aber nicht über die finanziellen Mittel verfügt, diesen zu regulieren, sind Sie mit der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ebenfalls auf der sicheren Seite. Die Versicherung reguliert die Ansprüche der anderen Wohnungseigentümer. Darüber hinaus genießen Sie Versicherungsschutz für Schäden, die Ihrem Mieter durch Ihre Immobilie entstehen. Die Versicherung haftet beispielsweise für Schäden, die dem Mieter durch Schadstoffe im Mietobjekt entstehen. Beachten Sie, dass eine bestehende Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht für eine Eigentümergemeinschaft nicht für die einzelnen Wohneinheiten dient und Sie unbedingt an einen eigenen Versicherungsschutz denken sollten.

Unter Umständen sind weitere Versicherungen für Ihr Eigentum sinnvoll. Gemeinsam mit Ihrem visora Versicherungsmakler prüfen Sie im Rahmen einer Beratung welcher spezifische Versicherungsschutz sich in Ihrer individuellen Situation empfiehlt. Spezielle Versicherung sorgen dafür, dass Sie genau den Versicherungsschutz genießen, den Sie benötigen. Besitzen Sie beispielsweise eine Immobilie, in der Öltanks eingebaut wurden, sind diese spezifischen Risiken separat abzusichern. Mit einer Gewässerschadenhaftpflicht treffen Sie eine ausgezeichnete Vorsorge und sichern Schäden durch austretendes Öl ab. Oder Sie haben sich für eine Fotovoltaikanlage entschieden. Als Eigentümer sind Sie für alle Schäden, die durch den Betrieb dieser Anlage entstehen können, haftbar. Auch hier haben Sie die Möglichkeit, sich für einen speziellen Haftpflichtschutz zu entscheiden.

Gebäudeversicherung

Die Gebäudeversicherung zählt zu den Versicherungen, die Sie als Eigentümer einer Immobilie unbedingt abschließen sollten. In der Regel versichern Sie Ihr Objekt zum gleitenden Neuwert. Als Basis dient dabei der Gebäudeversicherungswert 1914. Anhand dieses fiktiven Rechenwerts werden Versicherungssumme und Prämie ermittelt. Die Entschädigungsleistung, die Sie im Schadenfall von der Versicherung erhalten, reicht bei dieser Absicherungsvariante aus, um die Immobilie in gleicher Weise wiederherzustellen. Entscheidend ist, dass der Wert des Objektes korrekt bestimmt wurde, da sonst eine Unterversicherung droht. Achten Sie unbedingt auf eine richtige Wertermittlung, da Sie nur dann mit einem ausreichend Schadenausgleich rechnen können.

Die meisten Gebäude in Deutschland sind im Rahmen einer Brandversicherung gegen ein Feuerrisiko versichert. Wird das Objekt durch ein Feuer, eine Explosion oder eine Überspannung zerstört, übernimmt die Versicherung die Kosten. Sie sollten sich bei der Wahl Ihrer Gebäudeversicherung nicht nur auf das Feuerrisiko beschränken, sondern die Absicherung weiterer Gefahren wie Leistungswasser- Sturm- und Hagelschäden in den Vertrag aufnehmen. Bedenken Sie, dass gerade an älteren Wasser- oder Heizungsrohren im Laufe der Zeit Schäden auftreten können. Unter Umständen entstehen durch den Austritt des Wassers große Schäden. Alle Kosten, die im Zusammenhang mit der Reparatur entstehen, werden von der Versicherung übernommen. Das gilt auch für Schäden, die durch einen Sturm oder ein Unwetter an Ihrem Gebäude verursacht werden.

In den letzten Jahren haben Elementarschäden durch Naturgewalten zugenommen. Einige Bundesländer erwarten inzwischen eine entsprechende Absicherung der Hauseigentümer und machen Ihre Hilfeleistung bei einem Elementarschaden vom Bestehen dieser Versicherung abhängig. Mit einer Elementarversicherung sichern Sie sich gegen Schäden durch Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdrutsch, Erdfall, Lawinen oder andere Naturgewalten effektiv ab. Gerade wenn Sie in Regionen wohnen, in denen derartige Schäden bereits häufiger aufgetreten sind, sollten Sie die Elementarversicherung, sofern noch möglich, in die Deckung einschließen.

Wollen Sie weitere Risiken absichern, bieten die Versicherer Ihnen im Rahmen einer Leistungserweiterung den gewünschten Versicherungsschutz. Prüfen Sie gemeinsam mit einem visora Versicherungsmakler, Ihren individuellen Absicherungsbedarf.

Mietausfall

Als Vermieter rechnen Sie mit den monatlichen Einnahmen aus Ihrer Immobilie. Kommt es infolge eines Schadens am Gebäude zu einem Mietausfall, kann das schnell zu finanziellen Problemen führen. Bei einigen Gebäudeversicherern haben Sie die Möglichkeit, das Mietausfallrisiko in den Versicherungsschutz einzuschließen.

Auch wenn Sie im Rahmen einer Bonitätsprüfung die Finanzen Ihres Mieters überprüft haben, kann eine Änderung der Lebensumstände dazu führen, dass die Miete nicht mehr gezahlt werden kann. Andere Mieter erweisen sich trotz einer vorherigen Prüfung als unzuverlässig und im schlimmsten Fall bleiben Sie auf einer verdreckten Wohnung und hohen Mietschulden sitzen. Mit einer Mietnomadenversicherung treffen Sie für diesen Fall eine entsprechende Vorsorge.

Idealerweise prüfen Sie bei Beginn des Mietverhältnisses, ob Ihr Mieter über eine Privathaftpflichtversicherung verfügt. Kommt es durch sein Verschulden zu Schäden an der vermieteten Wohnung, springt seine Haftpflichtversicherung ein. Welche Schäden durch die Versicherung abgedeckt sind, hängt immer von der Absicherung des Mieters ab. Auf Wunsch erweitern Sie den Versicherungsschutz Ihrer Mietnomadenversicherung und schließen Schäden, die beispielsweise durch einen Ungezieferbefall oder Tiere in der Wohnung entstanden sind, ab.

Rechtsschutzversicherung

Im Verhältnis zwischen Mieter und Vermieter kann es zu vielfältigen Streitigkeiten kommen. Mit einer Vermieter-Rechtsschutzversicherung sind Sie auf der sicheren Seite und treffen eine ausgezeichnete Vorsorge. Kommt es infolge der Auseinandersetzung zu einer Gerichtsverhandlung, müssen Sie mit hohen finanziellen Aufwendungen rechnen. Die Rechtsschutzversicherung übernimmt Kosten, die im Zusammenhang mit den Rechtsstreitigkeiten entstehen. Auch wenn die Zwangsräumung der Wohnung notwendig werden sollten, erhalten Sie Unterstützung durch Ihren Rechtsschutzversicherer.

Neben den genannten Versicherungen gibt es einige weitere Versicherungen, die für Sie als Vermieter sinnvoll sein können. Ob der Versicherungsschutz für Sie in Frage kommt, sollten Sie im Einzelfall prüfen.

Möblierte Wohnungen

Wenn Sie eine möblierte Wohnung vermieten, gilt der Gebäudeversicherungsschutz nicht für die Möbel. Als Vermieter können Sie die Haftung für Beschädigung im Mietvertrag auf den Mieter übertragen. Wollen Sie eine eigene Vorsorge treffen, ist eine Inhalts- oder Hausratversicherung empfehlenswert. Die Versicherung haftet für Schäden, die an den überlassenen Möbeln entstehen.

Mietkautionsversicherung

Statt der klassischen Überweisung der Mietkaution auf ein Vermieterkonto können Mieter diese Sicherheit auch im Rahmen einer Mietkautionsversicherung hinterlegen. Die Versicherung bietet sowohl für Mieter als auch für Vermieter Vorteile. Der Mieter muss kein Kapital auf einem Sparkonto hinterlegen, sondern kann weiter über die Mittel verfügen. Der Vermieter kann schneller auf die Kautionssumme zugreifen, da eine Auseinandersetzung mit dem Mieter über das Guthaben nicht notwendig ist.

Glasversicherung

Kommt es an einer gemieteten Immobilie zu Glasschäden, sind diese nicht über die klassische Haftpflichtversicherung abgedeckt. Das heißt, beschädigt der Mieter Glaselemente in der Wohnung, kommt seine Haftpflicht nicht für den Schaden auf. Den zusätzlichen Versicherungsschutz erhalten Sie in der Regel für geringe Beiträge. In diesem Fall sind Fenster- und Türverglasungen versichert, auf Wunsch schließen Sie auch Glaskochfelder und Mobiliarverglasungen in den Versicherungsschutz ein.

Welcher Versicherungsschutz für Sie als Vermieter sinnvoll ist, erfahren Sie bei einer umfangreichen Beratung.

Die ungebundenen Versicherungsmakler und Finanzberater von visora aus Münster unterstützen Sie kompetent bei Ihrer persönlichen Vorsorgeplanung und einer maßgeschneiderten Absicherung.

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